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3 passos para começar a investir

Este é o ano em que você está colocando seu dinheiro em ordem. Você definiu metas , tem uma estratégia de gastos e poupança , construiu um fundo de emergência e está economizando para a aposentadoria .

Uma conta poupança é boa para seus objetivos de curto prazo — o dinheiro que você precisará nos próximos três anos.

Para objetivos de médio e longo prazo , você precisará de uma estratégia. É isso que o investimento faz – você fortalece os seus ganhos e crescimento de patrimônio.Para o dinheiro que você precisa em três a cinco anos , você tem mais tempo para enfrentar a volatilidade do mercado, mas provavelmente ainda estará aderindo a investimentos de renda fixa mais conservadores, como títulos.

Para economias que você não precisará por cinco ou mais anos , você pode considerar outros investimentos para ajudar a espalhar o risco e aumentar seu dinheiro, como fundos mútuos, ações, fundos negociados em bolsa (ETFs) e anuidades, dependendo do seu perfil de investidor e balanceando os riscos.

1. Conheça seu perfil de investidor e avalie o risco de investimento

Qual é a diferença entre tipos de investimento e classes de ativos? Muito gira em torno de risco versus retorno.

Em geral, quanto maior o potencial de retorno (significando ganho ou perda no investimento), maior o potencial risco de perda – e vice-versa.

Tolerância ao risco é o quanto você pode manter a emoção de investir. Mercados saudáveis ​​normalmente sobem e descem, mas essas mudanças de mercado de curto prazo podem provocar tanto entusiasmo quanto arrependimento.

Algumas pessoas ficam mais confortáveis ​​sabendo que podem perder dinheiro no curto prazo se houver possíveis ganhos no longo prazo. Outros são mais conservadores, preferindo menos risco.

2. Diversifique!

Escolher uma combinação de investimentos de várias classes de ativos ajuda a gerenciar o risco. Isso porque alguns investimentos tendem a aumentar de valor enquanto outros diminuem.

Por exemplo, ações e títulos tendem a se mover em direções opostas. Se o valor de seus fundos de ações cair, o valor de seus fundos de títulos pode aumentar.

É bom escolher uma combinação de diferentes opções de investimento dentro de cada classe de ativos . Portanto, dentro de seus investimentos em ações, você pode escolher alguns de baixo risco e outros de alto risco. Isso pode ajudá-lo a equilibrar a volatilidade do mercado de ações.

Isso é diversificação . Durante longos períodos, pode ajudá-lo a obter um retorno mais consistente. Diversificar significa alocar seus dólares nos mercados de ações e títulos dos EUA e internacionais, combinando diferentes investimentos em um único portfólio.

Para saber mais, leia Prepare seu plano de alocação de ativos para explorar ideias.

3. Ajuste seu mix de investimentos ao longo do tempo.

Todos nós ouvimos falar de pessoas “tornando-se grandes” em ações individuais. Mas também é fácil perder dinheiro em um único investimento. Pode ser intimidante pensar em pesquisar e escolher ações ou investimentos com a pressão de potencialmente perder dinheiro.

Os fundos mútuos e outros investimentos combinados (onde as contribuições dos investidores são agrupadas “mutuamente”) incluem uma variedade de tipos de investimento. Isso ajuda a reduzir o risco.

Profissionais de investimento (gerentes de carteira) com treinamento e ferramentas especiais gerenciam fundos mútuos. Isso significa que você não precisa se preocupar com as decisões cotidianas envolvidas na escolha de investimentos individuais dentro de um fundo mútuo. E em alguns tipos de fundos, os gestores até ajustam o mix de investimentos ao longo do tempo para ajudá-lo a permanecer no caminho certo para alcançar seus objetivos.

Em geral, é bom ter menos riscos à medida que você se aproxima de seu “objetivo final”, seja a aposentadoria ou outra data.

Isso porque se o mercado cair, você tem menos tempo para se recuperar das perdas. Abrir mão de algum potencial de crescimento pode valer a pena em troca de menor risco.

Também é uma boa ideia reequilibrar seu portfólio pelo menos anualmente . Com o tempo, alguns investimentos podem crescer mais do que outros. Depois de um tempo, seu mix de investimentos não é o mesmo de quando você começou. Isso pode significar que você está assumindo mais riscos (ou menos) do que pretendia originalmente.

O rebalanceamento leva tudo de volta ao seu mix original, mas se a mudança estiver mais alinhada com onde você quer estar, tudo bem também. A maioria das instituições financeiras pode ajudá-lo com o reequilíbrio. Alguns fazem isso automaticamente para você.